تعليب الفواتير عبارة عن معاملة بسيطة للغاية تتضمن نشاطًا تجاريًا يبيع فواتيره المستحقة لشركة تخصيم. ثم تقوم شركة التخصيم بتجميع الفاتورة ، عند الاستحقاق ، من عملاء الشركة. يبدو وكأنه صفقة بسيطة للغاية ، وهذا صحيح ، ولكن الشيطان دائمًا في التفاصيل.
الشيطان الأول هو أن العديد من قروض الشركات الصغيرة تتخفى كعوامل. القضية الثانية التي يجب أن تكون على علم بها هي علاقة العوملة التي لا تناسب احتياجاتك. وأخيراً ، يجب أن تكون حراً للخروج من علاقة التخصيم دون عقوبة أو عقبة رئيسية في التدفق النقدي الخاص بك. إذا كنت تفكر في تحديد فواتيرك ، فاعرف القراءة لتتعرف على الأسئلة المناسبة لتطرحها عند التحدث إلى شركات التخصيم. ومع ذلك ، هناك تفسير سريع لكيفية عمل أعمال التخصيم قبل الدخول في تفاصيل ما نطلبه.
$config[code] not foundكيف يعمل التخصيم؟
بمجرد تقديم الفاتورة لعملائك ، فإنك تقوم بإنشاء فاتورة من الناحية الفنية (تُعرف أيضًا باسم حسابات المقبوضات أو A / R). أفضل طريقة لتمييز ذلك عن المال المدفوع هو أن تحصل على المال نقدًا الآن ، في حين مع A / R تحصل على أموال في وقت لاحق. مع التخصيم ، يمكن للشركات بيع فواتيرها إلى شركة التخصيم ، والحصول على ما يصل إلى 80-90 ٪ من قيمة الفاتورة الآن. A / R التخصيم تسريع الدفع ، على نحو فعال. ثم في وقت لاحق ، عندما يدفع العميل لشركة التخصيم مبلغ الفاتورة الكاملة ، سيحرر العامل المبلغ المتبقي من 10 إلى 20٪ ، مطروحًا منه رسوم التخصيم.
هناك نقطتان مفيدتان آخرتان يجب عليك ملاحظتهما حول فواتير العموالت: أولاً ، سوف تقوم شركات العوملة بإتصالك بعملائك حول إعادة توجيه الدفع لهم. ثانيًا ، تُعرف الآلية التي تستخدمها شركات التخصيم لعامل فواتيرك على أساس شهري أو أسبوعي باسم a منشأة التخصيم. أخيرًا ، القانون الذي يحكم هذه المعاملات هو القانون التجاري الموحد ، أو "UCC" للاختصار.
الآن وبعد أن أصبح لديك فهم عام لكيفية عمل التخصيم ، دعنا ندخل في بعض التفاصيل.
تجنب الشيطان: اسأل الأسئلة الصحيحة
سيساعدك طرح الأسئلة الصحيحة في الحصول على أفضل صفقة. يرجى ملاحظة أن الكلمة الأفضل نسبي. ما قد يحدث لصفقة جيدة لعملك قد لا يكون أفضل صفقة لشخص آخر. وفي كلتا الحالتين ، سيساعدك طرح الأسئلة التالية على فرز تفاصيل الصفقة التي تناسب احتياجاتك.
السؤال 1. هل رجوعك إلى التخصيم أو عدم الرجوع؟ (يجب أن يتناسب مع شهيتك للمخاطرة)
منشآت التخصيم الحقيقية غير قابلة للجوء ، مما يعني أن شركة التخصيم تفترض مخاطر عدم التجميع. إذا قاموا بشراء فاتورة من نشاطك التجاري ، وكان العميل الذي يدفع هذه الفاتورة يسير "بطنًا" ، فإن ذلك يمثل خطرًا يفترض أن شركة التخصيم تفترض ما إذا كانت الصفقة "غير قابلة للطعن". ومع ذلك مع منشأة العوم الرجوع ، و آلية هي نفس منشأة التخصيم (أي 80٪ مقدمًا ، مع خصم ، بعد خصم الرسوم) ، لكن المسؤولية تشبه قرضًا تجاريًا صغيرًا.
إذا لم يدفع أحد العملاء شريكك في التخصيم ، وكان صفقتك لجوء، ملاذ ، ستكون ملزمًا بمساعدة العامل في الحصول على هذه الدفعة. في حال لم تنجح أنت والعامل في دفع العميل إلى الدفع ، فإن شركة التخصيم يمكن أن تجبرك على دفع الفاتورة عن طريق "إعادة بيعها" إليك. في هذا الصدد ، فإن منشأة التخصيم هي في الواقع خط ائتمان مدعوم بالمستحقات. عادة ، وبالنظر إلى المخاطر الإضافية التي يفترضها العمل (أي إجبارها على إعادة شراء المستحق) ، فإن المعدلات على تحصيل الأسهم أرخص من عدم اللجوء. لذلك ، من المهم طرح هذا السؤال بحيث يمكنك قياس 1) ما إذا كان مرفق التخصيم هو قرض مقنّع كعامل التخصيم و 2) مستوى الخطر الذي ترغب في تحمله من خلال الحصول على التخصيم. هذه المقالة مفيدة جدا في التمييز بين الاثنين ، وتحديد أوجه التشابه.
إذا كانت صفقة التخصيم مناسبة لرغبتك في المخاطرة ، فمن المهم طرح ثلاثة أسئلة للتأكد من أنها تناسب احتياجاتك.
السؤال 2. ما هو معدل تقدمك؟ (يجب أن تناسب احتياجاتك)
معدل التقدم هو النسبة المئوية لقيمة الفاتورة التي ستحصل عليها فورًا. معظم الوقت هو 80 ٪ ، ولكن في بعض الحالات قد تصل إلى 90-95 ٪ لبعض الصناعات. وهذا أمر مهم لأنه إذا احتجت إلى قيمة الفاتورة الكاملة مقدمًا ، فإن الحصول على نسبة 80٪ لن يكون مفيدًا لك. كقاعدة عامة بسيطة لأغراض توقيت التدفق النقدي ، فكر في الأمر بطريقة محافظة على هذا النحو: ستحصل على 80٪ مقدمًا ، ثم 18٪ من قيمة الفاتورة بعد 30 يومًا من استلامها. يمثل 2٪ متوسط الرسوم المدفوعة على احتساب الفواتير.
السؤال 3. ما هي الرسوم الخاصة بك؟ (يجب أن تناسب احتياجاتك)
متوسط الرسوم حوالي 2 في المئة. هذا هو المعروف أيضا باسم "قيمة الخصم". على سبيل المثال ، إذا كانت الفاتورة 100000 دولار ، وكان الخصم 2 ٪ ، فسوف تدفع 2000 دولار. التوقيت هو أنك ستحصل على 80٪ ، أو 80،000 دولار ، مقدمًا. ثم سيتم دفع الفاتورة لشركة التخصيم (100000 دولار). ستقوم شركة التخصيم بفرض مبلغ 20000 دولار كتكاليف إضافية بقيمة 2000 دولار ، وستقوم بتحويل أو خصم 18000 دولار لك بعد 30 يومًا. عادة ما يتم الاحتفاظ بـ 18،000 دولار كحاجز ضد الخسائر المحتملة. من المهم الانتباه إلى مبلغ الرسوم لأنه إذا كان لديك هوامش رقيق جدًا ، فيمكنك فعل ذلك تخسر المال العوملة. قاعدة أخرى من الإبهام: يجب أن تكون الهوامش الإجمالية التي تقوم بها في كل فاتورة أكبر من رسوم التخصيم.
السؤال 4. ما هو الحد الأدنى للمدى؟ (يجب أن تناسب احتياجاتك)
بعض الشركات تحتاج فقط إلى التخصيم لفترة قصيرة جدا. للأسف ، العديد من شركات العوملة تتطلب منك التسجيل لمدة 12 شهرًا. لذلك من المهم السؤال عما إذا كان هناك التزام بحد أدنى للمدة.
السؤال 5. هل هناك رسوم الإنهاء المبكر؟ (تجنب العقوبات)
إذا كان هناك حد أدنى من الالتزام وقررت المغادرة في وقت مبكر أو التحول إلى منشأة التخصيم بشكل أفضل ، فمن المهم أن تسأل ما إذا كان هناك رسوم إنهاء الخدمة. هناك العديد من العوامل التي سيكون لها رسم إنهاء إذا قمت بالتبديل إلى منافس خاص بهم ، ولكن إذا قمت بالتبديل إلى التمويل المصرفي أو ببساطة لم تعد بحاجة إليه ، فلن يقوموا بتحصيل رسوم منك. من المفهوم جدا. في كلتا الحالتين ، تحتاج إلى معرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على ضرب مع رسوم الإنهاء المبكر. أسأل ما إذا كان هذا يمكن التنازل عنه. معظم العوامل ستكون على ما يرام مع التنازل عن هذا بالنسبة لك ، بالإضافة إلى أنه لا يؤلم أن نسأل. أسوأ ما يمكن أن يحدث هو أنهم يقولون لا.
أشياء أخرى تذكرها
- في حاجة إلى التسريب لمرة واحدة؟اسأل عن التخصيم الفوري أو البحث عن Advance Cash Merchant (MCA)
- هل تحتاج إلى دفعات أكثر تكرارا ، ولكن أصغر؟اسأل العامل الخاص بك إذا كان بإمكانه التقدم لك في أقساط أسبوعية.
- هل تبحث عن أكثر من 80 في المائة من قيمة الفاتورة؟ قد تحتاج إلى البحث عن خيارات تمويل الأعمال الصغيرة الأخرى ، مثل خط ائتمان أو قرض لأجل أو MCA.
للحصول على تعريف مجاني للممول الذي يناسب احتياجاتك ، يرجى الاتصال بنا.
الصور: InvoiceFinancing.net
المزيد في: برعاية
