بناء درجة الائتمان التجارية أمر ضروري لكل الأعمال الصغيرة. وفقًا لدراسة استقصائية أجرتها Manta في عام 2016 ، فإن 72٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة لا يعرفون حتى درجة الائتمان الخاصة بهم. كثير لا يدركون حتى انهم حصلوا على درجة ائتمان الأعمال منفصلة.
إن اقتراض المال لتنمية أعمالك هو سبب واحد فقط للتركيز على بناء رصيدك التجاري. والآخر هو أنه دون وجود درجة ائتمانية قوية ، قد تفوت الفرص التجارية. تحدد درجة الائتمان الخاصة بك ما إذا كان الآخرون يقررون القيام بأعمال تجارية معك أو لتمديدك الائتماني ، خاصة للمشروعات الكبيرة.
$config[code] not foundتأكد من أن لديك ملف ائتمان عمل بدأ ، وابدأ في بناء درجة الائتمان الخاصة بك الآن. يستخدم ملف الائتمان الخاص بالعمل الخاص بك رقم تعريف صاحب العمل الفيدرالي (EIN) الخاص بك. إذا كان لديك العديد من الأنشطة التجارية ، فلكل منها رقم تعريف شخصي وملف ائتمان منفصل.
بحاجة إلى قرض لمشروعك الصغير؟ تحقق مما إذا كنت مؤهلاً خلال 60 ثانية أو أقل.3 كبرى وكالات تقارير الائتمان التجارية
كثير من الناس يعتقدون أن هؤلاء الثلاثة هم مكاتب الائتمان التجارية الوحيدة: Dun & Bradstreet (D & B) ، Experian و Equifax. هم أفضل المعروفة ، ولكن بالتأكيد ليست وكالات الإبلاغ الائتمان التجارية الهامة فقط.
كل واحد منهم يستخدم مزيجا مختلفا من المعلومات المستمدة من مصادر متنوعة وكل واحد يولد علامات مختلفة. لاحظ أن كل وكالة لديها العديد من التقارير المختلفة بأسماء ومقاييس مختلفة.
لديهم أيضا أنظمة التسجيل الخاصة بهم وجمع أنواع مختلفة من البيانات. في الوقت الذي تتعامل فيه Experian و Equifax أيضًا مع تقارير الائتمان الاستهلاكي ، فإن Dun & Bradstreet (D & B) هي شركة تجارية فقط.
1. Dun & Bradstreet (D & B)
حتى إذا كان لديك ملف ائتمان عمل بالفعل ، فمن المهم التسجيل للحصول على رقم D-U-N-S. على الرغم من أن رقم D-U-N-S (نظام ترقيم البيانات العالمي) من Dun & Bradstreet هو ملكية خاصة به ، إلا أنه يستخدم على نطاق واسع من قبل الهيئات الفيدرالية والتجارية.
يركز D & B في المقام الأول على مدى دقة الطريقة التي يدفع بها نشاطك التجاري للبائعين والموردين لتوليد أرباحهم Dun & Bradstreet PAYDEX أحرز هدفا. وقد حصلت الشركات من 0 إلى 100 على درجة D & B PAYDEX ودرجة تصنيف أو تصنيف. يمكنك طلب نسخة من درجاتك باستخدام iUpdate من D & B.
يستخدم العديد من المقرضين بما في ذلك البنوك تقرير B & B PAYDEX لتحديد ما إذا كانوا سيقدمون لك قرضًا وما سعر الفائدة الذي يتقاضونه. يتم سحبها أيضا من قبل بعض وكالات الإبلاغ عن الائتمان الأخرى كجزء من درجاتهم.
ووفقًا لما ذكرته SBA ، فإن "Dun & Bradstreet تنص على أن 90٪ من Fortune 500 ، والشركات من جميع الأحجام حول العالم ، تعتمد على بياناتهم ، وإحصاءاتهم وتحليلاتهم لتبسيط العمليات ، وإدارة المخاطر ، وتحسين الاستهداف ، والعثور على العملاء المحتملين ، وتعزيز العملاء. العلاقات - والأهم من ذلك كله - ينمو. "
ال D & B جدوى التقييم تتضمن درجة جدوى من 1 إلى 9 ، مقارنة بين محفظة من 1-9 ، مؤشر عمق البيانات A-M ومُصنف درجة مؤهل علمي لشركة A-Z.
هم نتائج توقع الجنوح من 101-670 يتنبأ ما إذا كان من المرجح أن تدفع الأعمال ببطء أم لا على الإطلاق. يتم تقسيم المزيد من هذه الدرجات إلى فئات مخاطر التوقع من 1 إلى 5. كلما انخفضت الأرقام ، كلما زادت المخاطر.
كما أنها تولد درجة الإجهاد المالي في نطاق يتراوح بين 1،001 و 1،875 ، تستخدمها الشركات الأخرى لتقييم مدى احتمال أن يكون نشاطك التجاري غير قادر على دفع الفواتير والديون المستحقة أو أن يفشل خلال الإثني عشر شهرًا القادمة.
2. اكسبريان
تجمع Experian المعلومات من المصادر العامة والخاصة بما في ذلك الحشوات القانونية والالتزامات الائتمانية وقواعد البيانات التسويقية.
على عكس منافسيها الأساسيين ، فإنهم يحسبون درجة ائتمان عمل واحدة فقط بين 0-100 حيث أفضل درجة هي الأفضل. الجديد تصنيف مخاطر الاستقرار المالي من 1-5 هو عكس ذلك ، حيث أ أعلى تساوي درجة أكبر من المخاطر.
أنها توفر العديد من التقارير وخطط الاشتراك. هم Experian Intelliscore PlusSM يتراوح نقاط من 0-100. من خلال تحليل أكثر من 800 متغيرات ، يزعمون أنهم يستطيعون التنبؤ باحتمال حدوث انحراف خطير في الائتمان خلال الأشهر الـ 12 المقبلة.
تفيدك نقاط Experian في تقييم الشركات الصغيرة التي تعتمد بشكل أكبر على شروط البائع من القروض المصرفية. ولتحقيق تصنيف منخفض المخاطر ، يجب أن يكون لدى الشركة تاريخ ائتماني ممتاز على مدار فترة زمنية طويلة.
3. Equifax
تستخدم Equifax المعلومات المصرفية والتأجيرية من Small Business Exchange (SBFE) وقاعدة بيانات Equifax Small Business Enterprise لإنشاء ثلاثة Equifax مخاطر المخاطر التجارية:
- درجة انحراف الأعمال 101-662
- درجة مخاطر الائتمان التجاري بين 101-992
- درجة مخاطر فشل الأعمال من 1،1-1،880
يتم إدراج الشركات مع Equifax عند شركة تأجير أو مورد أو بنك أو أي مقرض آخر تتعامل معه أن عملك لديه علاقة بتزويد معلومات شركتك لهم أو SBFE.
FICO LiquidCredit خدمة تسجيل الأعمال الصغيرة؟ (FICO SBSS)
وكما تقدم FICO درجات الائتمان الاستهلاكي التي يتم استخدامها على نطاق واسع ، فإنها تمتلك الآن أيضًا خدمة تسجيل الأعمال الصغيرة. تسحب نقاط ائتمان أعمال فيكو من أنظمة ائتمان الأعمال الأخرى بترتيب مخصص وموزن من قبل كل بنك.
FICO LiquidCredit خدمة تسجيل الأعمال الصغيرة؟ (FICO SBSS) يجمع بين ملفاتك الائتمانية الشخصية وملفات الأعمال في درجة واحدة من 0-300 حيث تكون النتيجة أعلى بشكل أفضل. يستخدم الآن على نطاق واسع من قبل البنوك و SBA لفحص المتقدمين القروض مسبقا.
يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة الحفاظ على تصنيفات ائتمانية جيدة سواء على المستوى الشخصي أو لرجال الأعمال للحفاظ على هذه الدرجة عالية ، وكذلك لأن المقرضين سوف ينظرون إلى كليهما.
15 مكاتب الائتمان التجارية الإضافية
إن مكاتب إعداد التقارير الائتمانية الثلاثة المذكورة أعلاه و FICO ليست مكاتب الائتمان الوحيدة للشركات. هناك خمسة عشر مكتب ائتمان تجاري إضافي يخدم مجالات معينة: 1. Ansonia - يفضلها تجارة البناء ؛ شركاء مع Tarnell لتبادل البيانات. 2. تارنيل - يوفر رؤى مالية عميقة حول موردي المواد الصناعية والمعدات وصناعة البلاستيك. 3. مجموعة تقارير الائتمان Lumbermen - يستخدم البيانات الشخصية والتجارية لتقديم التقارير التجارية والبناء التجاري. 4. Cortera - متخصص في صناعة النقل. 5. صفاقس - مكتب الائتمان للصناعات الغذائية. 6. البيانات الحقيقية FDInsight - يقدم تحديدات منطقة الفيضان صناعة الرهن العقاري ، والتقارير الائتمانية المدمجة ، وخدمات التحقق من البيانات. 7. Lexis-Nexix | Accurint - شراكة بين Lexis-Nexis و Better Business Bureau (BBB) تقدم تقارير مشابهة لـ Experia Business. 8. ClientChecker - يقدم تغذية راجعة بين الأعضاء حول الشركات الصغيرة ، والمستقلين ، والمقاولين. 9. Credit.net - تسرد قاعدة البيانات 15.5 مليون شركة أمريكية وكندية بما في ذلك الشركات الصغيرة جدًا. 10. خدمات الائتمان العالمية - يقدم معلومات دفع التجارة B2B على الشركات الأمريكية والكندية. 11. Creditsafe - يجمع بيانات التجارة عن مدفوعات الفاتورة. 12. Paynet - تستخدم من قبل مقرضي التمويل التجاري والبنوك للحصول على تقارير الائتمان والنتائج. 13. LexisNexis Accurint - يستخدم البيانات العامة لحساب درجات المخاطر ، حتى على الشركات التي لم تقم بإنشاء ملفات الائتمان. 14. الرابطة الوطنية لإدارة الائتمان (NACM) - يشارك أعضاء NACM بيانات الائتمان الخاصة بهم مع الأعضاء الآخرين. 15. ChexSystems - تستخدمه البنوك لتحديد ما إذا كان سيسمح للشركة بفتح حسابات التحقق.
راجع مكاتب ائتمان الأعمال الإضافية هذه لتحديد ما إذا كان هناك أي تطبيق على نشاطك التجاري.
مراجعة الأعمال التجارية الخاصة بك عشرات الائتمان بانتظام
بصفتك مالكًا تجاريًا صغيرًا ، اعمل على الحفاظ على أعلى الدرجات الائتمانية للأعمال والمستهلكين قدر الإمكان. اسحب التقارير الدورية ومراجعتها بحثًا عن أخطاء. دفع على الفور والبقاء على رأس اموالك لتحسين علاماتك. يعتمد نجاح عملك على ذلك.
صورة عبر Shutterstock
تعليق ▼
