أسواق القروض عبر الإنترنت: الفوائد والتحديات والنمو الهائل

مكنت التكنولوجيا المالية (Fintech) وشبكة الإنترنت من إنشاء أسواق القروض عبر الإنترنت. أصبح إقراض السوق ممكناً بواسطة منصات التكنولوجيا التي تستخدم خوارزميات الدرجات لتحديد قدرة المقترضين على السداد.

تم إنشاء منصات القروض عبر الإنترنت لأول مرة من قبل مالكي البنوك الذين يعملون كوسيطين ، ويحصلون على رسوم لمطابقة المقترضين مع المقرضين وتقديم خيارات متعددة للقروض لمقارنتها. إنها تشكل تهديدًا حقيقيًا لربحية المقرضين التقليديين.

$config[code] not found

أخبر جوليان سكان ، مدير إدارة الإستراتيجية في شركة Accenture في القطاع المصرفي وأسواق رأس المال ، Forbes: "تقوم البنوك بالتعبئة للاستفادة من التغييرات في الصناعة ، والاستفادة من التقنيات الرقمية ونماذج أعمال الأنظمة البيئية لتعزيز صلتها بالعملاء واستعادة نمو الإيرادات".

يشار إلى هذه العروض في الأصل باسم الإقراض نظير إلى نظير ، وقد تم تغيير هذه العروض إلى أسواق القروض عبر الإنترنت عندما دخلت صناديق التحوط والمستثمرين الصناعيين إلى الفضاء.

فوائد كبيرة من التقدم للحصول على القروض عبر الإنترنت

واحدة من أكثر الميزات الجذابة في الحصول على القروض عبر الإنترنت هي تقليل الوقت والأوراق المطلوبة. تتفاخر منصات Fintech بأن خوارزمياتها يمكن أن تفحص المقترضين مسبقاً وأن تزودهم بأمان بموافقات وتمويل أسرع.

يطلبون الوصول إلى البيانات المالية الجارية للمقترضين لرصد قدرتهم على السداد. يمكن للشركات الصغيرة بعد ذلك استخدام الفواتير الإلكترونية للنظام الأساسي ، واقتراض مبالغ نقدية على المبالغ التي تم تحرير فواتير بها على الفور ، وأتمتة الدفعات الشهرية ، بالإضافة إلى ميزات أخرى.

عدم اليقين المحيط بـ Fintech والاقتراض عبر الإنترنت

تتخلف الولايات المتحدة عن أوروبا بسبب عدم وجود إطار تنظيمي موجود حاليًا على المستوى الفيدرالي. على Fintech حاليا التعامل مع العديد من الكيانات الفدرالية وكل ولاية.

في الولايات المتحدة الأمريكية وزارة المالية الأمر التنفيذي 13772 بشأن المبادئ الأساسية لتنظيم النظام المالي للولايات المتحدة ، ويناقش فينتيش بالتفصيل. ويوصون بأن تمكّن مصلحة الضرائب من "التحقق من الدخل بشكل أسرع وأكثر موثوقية" من أجل "تسهيل قدرة المقرض على دمج بيانات الدخل التاريخية في وقت سابق في التسعير الائتماني ، بدلاً من استخدامها لأغراض التحقق في النهاية الخلفية لعملية الاكتتاب".

ويعتقدون أن هذا سيقود المقرضين إلى الموافقة على المزيد من القروض في حالة درجات الائتمان المعتدلة ، خاصة للشركات الصغيرة. يمكن أن تشير أنماط نمو الأعمال الصغيرة إلى الجدارة الائتمانية التي يمكن استخدامها لتوحيد ديون بطاقات الائتمان الشخصية في قرض عمل.

البنوك تحتضن سوق الاسواق عبر الانترنت

على الرغم من الشكوك والتحديات المذكورة أعلاه ، وجدت دراسة بحثية عام 2018 لأكثر من 200 بنك من قبل جمعية المصرفيين الأمريكيين (ABA):

71 ٪ من البنوك كانت مهتمة في إقامة شراكة مع منصة رقمية طرف ثالث لمنشأة القروض الاستهلاكية
كان ما يقرب من 80٪ من البنوك مهتمة باستخدام التكنولوجيا لدعم قروض الأعمال الصغيرة الخاصة بهم
كانت 26٪ من البنوك تستخدم بالفعل قنوات إنشاء القروض عبر الإنترنت أو الرقمية
أشار 80٪ أنهم سيهتمون باستخدام التكنولوجيا لدعم أعمال قروض الأعمال الصغيرة الخاصة بهم

تعتقد ABA أن البنوك الأعضاء ستقدم المزيد من قروض الأعمال الصغيرة من خلال الأتمتة لأن الإقراض الرقمي يجعلها أكثر فعالية من حيث التكلفة.

مهتم في تعلم المزيد؟ قم بزيارة قائمتنا من المقرضين عبر الإنترنت الذين يعملون بالفعل في مساحة إقراض الشركات الصغيرة.

صورة عبر Shutterstock