البنوك الصغيرة والكبيرة ، المقرضين المؤسسين والبديلة ، والنقابات الائتمانية قد تم الموافقة على المزيد من القروض التجارية الصغيرة في العامين الماضيين.
ومع ذلك ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك تحدد بشكل كبير الشروط التي سوف تحصل على القرض ، وهذا وفقا لتقرير جديد من Fundera. يمكن أن يعني هذا الحصول على تمويل يصل إلى 20 ضعفًا إذا كان لديك نشاط جدير بالثقة.
يشير التقرير الذي يحمل اسم "الائتمان الجيد مقابل سوء الائتمان: تقسيم قسط العمل الكبير" إلى البيانات الأصلية من فونديرا إلى جانب معلومات من إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. ثم قارن Fundera شروط القرض ومبلغ القرض وأسعار الفائدة وجدول السداد لتحديد أصحاب الأعمال مع أكثر وأقل الجدارة الائتمانية.
$config[code] not foundبالنسبة للشركات الصغيرة ، تحمل درجات الائتمان تداعيات هائلة. تقول بريانكا براكاش ، التي كتبت التقرير عن فونديرا ، "يمكن أن يعني ذلك الفرق بين الحصول على المال الذي تحتاجه لتنمية أعمالك وتلقي خطاب رفض."
ومضت قائلة: "لكن الأمر أكثر أهمية من ذلك. يمكن أن يعني ذلك اختلاف آلاف الدولارات في الوصول الأولي وآلاف الدولارات إلى صافي أرباحك. بالنسبة إلى الشركات التي تحصل على درجات ائتمانية أقل من النجوم ، فإن هذا يأتي بعشرات الآلاف من الدولارات.
فوائد ائتمان الأعمال الجيدة
هناك نوعان من التباين الصارخ بين المقترضين ذوي الجدارة الائتمانية وأقل المقترضين جدارة بالثقة في التقرير.
أولهما هو المبلغ الذي يمكن أن تحصل عليه الشركات ذات الجدارة الائتمانية مقارنة بنظيراتها. ويقول التقرير إن المقترضين الذين يتمتعون بالجدارة الائتمانية يحصلون على متوسط مبلغ قرض قدره 423،129 دولار ، ويصل المبلغ إلى 20،250 دولارًا أمريكيًا لمن لديهم أقل الشركات جدارة بالثقة.
عندما يتعلق الأمر بسعر الفائدة ، فإن الأرقام تكون أكثر دراماتيكية. حصل متوسط المقترض الجدير بالثقة على معدل فائدة قدره 7.27 ٪ وتم تقييم نظرائهم معدل فائدة هائلة بلغت 67.88 ٪.
من أجل تقدير هذا الاختلاف والتأثير في أسعار الفائدة على الأعمال التجارية ، تُظهر فونديرا مدى قيام كل طرف بالدفع مقابل قرض مدته ثلاث سنوات بقيمة 100000 دولار.
سوف تحصل الشركة على نسبة 7.27٪ من سعر الفائدة على دفع مبلغ إجمالي قدره 111،603 دولار للمقرض ، مما يعني أن القرض سيكلف هذا العمل 11،603 $.
من ناحية أخرى ، فإن العمل مع سعر الفائدة 67.88 ٪ سيدفع 136227 دولار فقط للحصول على القرض ، والذي يصل المجموع الكلي إلى 236،227 $.
طول السداد هو أيضا بنفس السوء إذا كان العمل غير جدير بالثقة. في حين أن الأعمال التجارية ذات الجدارة الائتمانية تحصل على متوسط فترة سداد تصل إلى 16 عامًا ، فإن أولئك الذين لا يتمتعون بالجدارة الائتمانية يبلغ متوسطهم ثمانية أشهر فقط لسداد قروضهم.
كما يتعين على الشركات الأقل جدارة بالثقة أن تتعامل مع تكرار الدفع الأسبوعي أو اليومي من أجل الوفاء بشروط القرض.
ما يعنيه هذا بالنسبة للشركات الأقل جدارة بالثقة هو أنها سوف تحتاج إلى تدفق نقدي قوي من أجل البقاء على قدم وساق ودفع المبالغ. كما يشير Fundera ، يمكن أن يعزى 82 ٪ من فشل الأعمال إلى مشاكل التدفق النقدي.
تحسين عملك الائتمان
والخبر السار هو أنه يمكنك تحسين رصيد عملك.
وفقًا لمؤسسة Fundera ، التي تتخصص في مساعدة الشركات الصغيرة في تحديد أفضل المنتجات المالية ، فإن تحسين رصيدك بمقدار 50 إلى 100 نقطة قد يعني تأخير بحثك عن التمويل ببضعة أشهر.
يذهب إلى القول أن المكافأة ستكون بالتأكيد تستحق العناء. كما يشير التقرير ، هذه عشرات الآلاف من الدولارات التي يمكنك استخدامها على أفضل وجه لتنمية عملك بدلا من دفع المقرض في أسعار الفائدة.
صورة عبر Shutterstock
تعليق ▼
