بحاجة إلى قرض لمشروعك الصغير؟ تحقق مما إذا كنت مؤهلاً خلال 60 ثانية أو أقل.
استخدام بطاقة الائتمان لبدء النشاط التجاري
غالباً ما يتم النظر في تمويل مشروع تجاري جديد باستخدام ديون بطاقات الائتمان عندما يكون لدى المؤسسين القليل من الخيارات الأخرى.
في التقرير الاقتصادي لنهاية عام 2017 ، أفادت الرابطة الوطنية للأعمال الصغيرة (NSBA) أن التمويل لا يزال يشكل تحديًا للشركات الصغيرة. تخصص البنوك الكبيرة 15٪ فقط من تمويلها للشركات الصغيرة. البنوك المحلية ، قروض SBA والاتحادات الائتمانية هي أقل بنسبة 14 ٪ ، 4 ٪ و 2 ٪ على التوالي.
$config[code] not foundصرح 31٪ من الشركات الصغيرة التي شملتها الدراسة أنهم يستخدمون بطاقات الائتمان كشكل من أشكال التمويل. نظرًا لأن الشركات الصغيرة الجديدة أقل عرضة للتأهل للحصول على قروض تقليدية ، فقد تتحول إلى استخدام بطاقات ائتمان شخصية أو تجارية.
الاختلافات بين بطاقات الائتمان والخصم وبطاقات الخصم
غالبًا ما يتم استخدام بطاقات الشحن American Express من قبل الشركات الصغيرة. من المهم أن نفهم الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان.
يجب أن يتم سداد قيمة بطاقة الائتمان بالكامل كل شهر بينما تسمح بطاقات الائتمان للشركات بحمل رصيد. قد لا تحتوي بطاقات الخصم على حد ائتمان معروف. ومع ذلك ، فإن الجهات المصدرة تضع حدًا ضعيفًا استنادًا إلى ما يشعرون أنه بإمكانك سداده كل شهر.
بطاقات الائتمان في كثير من الأحيان تشبه بطاقات الائتمان أو تهمة. ومع ذلك ، فإنهم يسحبون الأموال من رصيد حساب موجود. انهم لا يقدمون الائتمان أو خلق الديون.
تحتوي بطاقات الائتمان الشخصية والتجارية أيضًا على اختلافات مهمة سنستكشفها.
مزايا استخدام بطاقات الائتمان الشخصية
إحدى المزايا الواضحة لاستخدام بطاقات الائتمان الشخصية لبدء نشاط تجاري هو أنك ربما تمتلك بالفعل بعضًا منها. تستخدم الشركات الجديدة بطاقات الائتمان الشخصية لبدء العمليات وتمويلها على الأقل حتى يمكنها التأهل للحصول على بطاقة ائتمان تجارية.
كما يمكنهم الاستمرار في استخدام بطاقات الائتمان الشخصية بسبب حماية المستهلك الأفضل إلا إذا كانوا يرغبون في تعزيز ملف الائتمان الخاص بالعمل.
عيوب استخدام بطاقتك الائتمانية الشخصية
ضع في اعتبارك مخاطر احتمال تجاوز الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك ، وإلحاق الضرر بنقاطك الائتمانية (الشخصية والتجارية على حد سواء) ، وعدم القدرة على تغطية حالات الطوارئ.
فكر في المشتريات الأخرى التي تخطط لها للمستقبل لأن الديون التي تم تمويلها لتمويل شركتك الناشئة قد تمنعك من تمويل تعليم المنزل أو السيارة أو الكلية في وقت لاحق.
مزايا بطاقات الائتمان التجارية
هناك العديد من المزايا لتمويل عملك مع بطاقة ائتمان الأعمال. غالبًا ما توفر بطاقات الائتمان التجارية حدودًا ائتمانية أعلى بكثير لأن الشركات عادةً ما يكون لديها إنفاق أعلى وكذلك دخل أكبر من المستهلكين. يمكن أن يؤدي الحصول على حد أعلى إلى تحسين درجة الائتمان الإجمالية للأعمال. يوفر بناء درجة ائتمان تجارية منفصلة المزيد من الائتمان العام المحتمل.
قد يقوم المصدرين أيضًا بتقديم منتجات وميزات إضافية للائتمان التجاري مثل أدوات إدارة النفقات للشركات التي تستخدم بطاقات ائتمان الأعمال. برامج المكافآت الخاصة ببطاقات ائتمان الأعمال موجهة نحو أنواع الإنفاق التي يتم تصنيعها عادةً من خلال الأعمال التجارية مثل اللوازم المكتبية والهواتف وأجهزة الكمبيوتر.
عوائق تتعلق ببطاقات الائتمان التجارية
حتى لو كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ، قد تضطر إلى تأمينها بضمان شخصي ، حتى يمكن أن تؤثر على كل من درجات أعمالك ونتائجك الائتمانية الشخصية. ينطبق قانون الحقيقة في الإقراض وقانون مسؤولية البطاقة الائتمانية والمسؤولية والإفصاح (CARD) على بطاقات الائتمان الشخصية فقط.
تحتوي بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل على حماية أقل. يمكن أن تختفي أسعار الفائدة التشجيعية ويمكن رفع المعدلات على الفور دون سابق إنذار. قد يقدمون أوقاتًا أقصر بين تواريخ الدفع والفواتير. لا يوجد حد قانوني للرسوم المتأخرة أو رسوم الحد الأعلى.
كيف يتم تطبيق المدفوعات هي أيضا مختلفة. عندما يتم تطبيق الدفعات على بطاقات الائتمان الاستهلاكية على الأرصدة مع أعلى معدلات الفائدة ، يمكن لمصدري البطاقات أن يختاروا تطبيقها على الأرصدة التي لديها أسعار فائدة أدنى ، مما يزيد إجمالي المبالغ المدفوعة ، وربما بشكل جوهري.
قد لا تظهر علامات ائتمان الأعمال الإيجابية في تاريخ الائتمان الشخصي الخاص بك ، ولكن العلامات السلبية ستظهر بالتأكيد.
التأهل للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال
وفقًا لمجموعة Mercator الاستشارية ، كانت بطاقات ائتمان الشركات الصغيرة في عام 2017 تمثل فئة إنفاق بقيمة 500 مليار دولار. لم تعد American Express تهيمن حيث يتنافس الآن مصدرون آخرون لتوفير البطاقات لأصحاب الأعمال.
نأمل أن تسفر هذه المسابقة عن جهات إصدار توفر حماية ومكافآت أفضل لتشجيع الاستخدام. أفاد بنك TD في أبريل 2017 أن 46٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة يستخدمون بطاقة ائتمان تجارية وخطط 7٪ أخرى للتقدم بطلب للحصول على واحدة في غضون عام.
تتمتع الشركات التي لديها المزيد من الموظفين والأرباح الأعلى بنسب موافقة أعلى من الشركات الصغيرة ، خاصة عندما تكون جديدة.
قاعدة بيانات اتفاقية بطاقة الائتمان
يوفر مكتب حماية المستهلك المالية قاعدة بيانات اتفاقية بطاقة ائتمان مجانية يمكن البحث فيها عن طريق جهة إصدار البطاقة. استخدمه لمقارنة المطبوعات الدقيقة على بطاقات الائتمان الشخصية والتجارية التي تفكر فيها. لكن ضع في اعتبارك أن الإتفاقيات يمكن أن تتغير في أي وقت لبطاقات ائتمان الأعمال.
هناك المزيد من القيود على عدد المرات وكيف يمكن تغيير اتفاقات بطاقات الائتمان الشخصية. ولكن يمكن أن تتغير أيضًا مع إشعار كافٍ. من خلال الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك عالية قدر الإمكان ، سوف تكون في موقف للتفاوض على أسعار الفائدة المنخفضة أو لتغيير المصدرين للحصول على شروط أفضل.
هل يجب عليك استخدام بطاقات الائتمان لتمويل عملك؟
إطلاق مشروع تجاري صغير لا يخلو من المخاطر. تأكد من فحص جميع خياراتك الأخرى قبل استخدام بطاقات الائتمان. التخطيط بعناية ، أو مدفوعات الفائدة والرسوم المتأخرة يمكن أن تتسبب في كل من الأعمال والفشل الشخصي.
صورة عبر Shutterstock
أكثر في: ما هو 2 تعليقات ▼
