الحوافز البريطانية للقروض التجارية الصغيرة: خذ صفحة من الولايات المتحدة

"إن نظام تمويل الأعمال في بريطانيا يعاني من اختلال وظيفي ويوقف النمو ، وهناك حاجة ملحة لمقرض الأعمال للمرضى لإعطاء الشركات المبتكرة والجديدة والمتنامية ، وكذلك تلك الشركات في مجال الانتعاش ، والوصول إلى مستويات التمويل التي يحتاجونها للنمو والتطور. ".

دروس من تجربة الولايات المتحدة

بالنسبة للكثيرين منا هنا في الولايات المتحدة ، فإن التفكير في بنك واحد مسؤول عن 40٪ من القروض التجارية الصغيرة في البلاد أمر محير. صحيح أن الصناعة المصرفية تتعزز هنا في الولايات المتحدة منذ عقود. ومع ذلك ، ما زلنا نرى مصرفًا مختلفًا في كل زاوية. نحن محظوظون لأن لدينا العديد من الخيارات.

ومع ذلك ، يبدو أن بنوك الولايات المتحدة تقلل من قروض الشركات الصغيرة ، استنادا إلى بيانات مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) بين عامي 1995 و 2012. وكما يشير الأستاذ سكوت شين ، أحد الأسباب هو أن القروض التجارية الكبيرة أكثر ربحية من قروض الشركات الصغيرة.

القروض إلى الشركات الصغيرة أكثر خطورة ، مما يجعل محافظ القروض التجارية الصغيرة أقل ربحية. من الصعب ضمان القروض التجارية الصغيرة بسبب ندرة تاريخ الائتمان العام والبيانات المالية القوية للشركات الصغيرة. الأصول لتأمين هذه القروض ضئيلة. ومعدلات فشل الشركات الصغيرة لا تساعد المقرضين على النوم بشكل أفضل في الليل.

بعض أصحاب الأعمال الصغيرة ببساطة لا تهتم التقدم للحصول على قروض الأعمال. أو أنهم يأخذون نظرة واحدة على الأوراق ويتحملون (عن حق أو خطأ) أنهم سوف يتم رفضهم. لذا فهم يجرون بطاقاتهم الائتمانية أو يستفيدون من قروض منازلهم بدلاً من ذلك ، ولا يحصلون على التمويل الكافي بهذه الطريقة.

ولكن لماذا لا تساعدنا الحوافز الحكومية؟

هنا في الولايات المتحدة ، كانت لدينا تجربة حديثة مع الحوافز الحكومية لزيادة قروض الشركات الصغيرة - ولم تكن جميلة. في هذا الشهر فقط ، كشف تقرير المفتش العام عن أن العديد من البنوك التي تتلقى أموالاً من صندوق حكومي صغير خاص بالأعمال التجارية الصغيرة استخدم تلك الأموال لسداد ديون الإنقاذ ، بدلاً من زيادة إقراض الشركات الصغيرة. وفقا للتقرير ، لم يكن هناك عقوبة إذا لم يقرضوا.

لم تكن هناك رقابة تنظيمية لتحديد ما إذا كانت خطط البنوك المتلقية لزيادة قروض الشركات الصغيرة يمكن تحقيقها. بعض البنوك لم تكن في وضع يمكنها من زيادة قروضها التجارية الصغيرة إلى حد كبير.

إذا كانت تجربة الولايات المتحدة هي أي مؤشر ، فإن لمراسل الجارديان ورئيس الغرفة البريطانية نقطة. لزيادة دعوات إقراض الشركات الصغيرة من أجل رؤية أكبر ومختلفة. إن الحوافز وحدها لن تفعل ذلك ، لأنها لا تُصلح القضايا الأساسية الأساسية المتعلقة بإقراض الشركات الصغيرة.

أساليب مبتكرة جديدة مطلوبة

ما نحتاجه هو نُهج جديدة تتصدى بشكل مباشر لتحديات إقراض الشركات الصغيرة. تحتاج الشركات الصغيرة في كل مكان إلى المزيد من برامج التمويل المبتكرة التي لا تزال توازن بين الاكتتاب المسئول.

تمديد شروط سداد القروض للشركات الصغيرة ، وزيادة التركيز على القروض الصغرى (وإعادة تعريف القروض الصغرى على أنها تصل إلى 200000 دولار ، لأنه بعد كل شيء ، 10000 دولار أو حتى 50،000 دولار لا تذهب اليوم) ، وتخفيف القيود المفروضة على التمويل الجماعي ، والمزيد من البرامج التي تدعمها الشركات الناجحة و رجال الأعمال (مثل برنامج صمويل آدمز "تخمير الحلم الأمريكي" وبرنامج أمازون كابيتال لتجار الأمازون) الذي يجمع بين الإشراف التوجيهي والتمويل ، وتوسيع برامج مثل برنامج أكسيون الصغير - هنا في الولايات المتحدة ، يجب تشجيع هذه الأساليب المبتكرة الأخرى.

وستكون هناك مساعدة أخرى تتمثل في المزيد من البرامج التعليمية التي تستهدف الشركات الصغيرة لمساعدتها على فهم درجات ائتمان الأعمال. العديد من مالكي الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة في الظلام حول كيفية بناء تاريخ ائتماني لأعمالهم (في مقابل أنفسهم شخصيا).

تغيير النموذج ، ويمكنك فتح الوصول إلى الأعمال التجارية الصغيرة للتمويل والتوسع في العمل. حافظ على نفس الوضع وستكون حالة إقراض الشركات الصغيرة أكثر من نفس الشيء أيضًا.